Kredi taksit hesaplama
Kredi tutarı, aylık faiz ve vadeye göre aylık taksitini, toplam geri ödemeni ve toplam faizini hesapla.
İlk taksitinin içinde ne var?
Anüite kredide taksit sabittir ama içindeki denge değişir: başta ağırlık faizde, sonlara doğru anaparada olur.
Not: bankalar ayrıca dosya masrafı, sigorta veya tahsis ücreti uygulayabilir. Bu hesap yalnızca faizi kapsar; teklifi değerlendirirken bankanın bildirdiği yıllık maliyet oranını da sor.
Taksit nasıl hesaplanıyor?
Türkiye'deki ihtiyaç, taşıt ve konut kredileri anüite yöntemiyle hesaplanır: taksit tutarı vade boyunca sabittir, ama taksitin içindeki faiz–anapara dengesi her ay değişir.
Kullanılan formül:
Taksit = Anapara × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ)
Burada r aylık faiz oranı, n vade (ay) demektir.
Başta neden çok faiz ödüyorum?
Faiz her ay kalan anapara üzerinden işler. Kredinin başında kalan anapara en yüksek seviyededir, dolayısıyla taksitin büyük kısmı faize gider. Anapara eridikçe faiz payı azalır, anapara payı büyür. Hesaplayıcı ilk taksitin kırılımını gösterir — aradaki farkı görmek çoğu kişi için şaşırtıcıdır.
Bu aynı zamanda erken kapamanın neden başlarda daha avantajlı olduğunu açıklar: ne kadar erken kapatırsan, henüz işlememiş o kadar çok faizden kurtulursun.
Hesaba dahil olmayanlar
Buradaki hesap yalnızca faizi kapsar. Bankalar ayrıca şunları uygulayabilir:
- Dosya masrafı / tahsis ücreti
- Hayat sigortası veya kredi koruma sigortası primi
- Ekspertiz ücreti (konut ve taşıt kredilerinde)
Teklifleri karşılaştırırken faiz oranı yerine bankanın bildirmek zorunda olduğu yıllık maliyet oranını sormak daha doğrudur; bu oran masrafları da içerir.
Ödemesiz dönemli (ertelemeli) krediler
Bazı kampanyalarda ilk taksit 2–3 ay sonra başlar. Bu dönemde taksit ödemezsin ama faiz işlemeye devam eder ve anaparaya eklenir — yani toplam maliyet artar. finalance uygulamasında ödemesiz dönemli kredileri, farklı ilk taksit tutarıyla birlikte modelleyebilirsin.
Kredi taksitinin diğer borçlarınla birlikte bütçende nasıl bir yer kapladığını görmek için tüm borçlarının planını çıkarabilirsin.